L’assurance emprunteur des particuliers
L’assurance de prêt immobilier complète
JUSQU'À
40 %
DU COÛT
DU CRÉDIT
QU’EST-CE QU’UNE ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER OU ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
L’assurance emprunteur n’est pas une obligation en France mais les établissements de crédit l’exigent généralement pour accorder un prêt. L’assurance emprunteur permet de se couvrir si l’on n’est plus en mesure d’honorer les mensualités du crédit immobilier. Celle-ci protège également l’organisme prêteur car l’assureur lui garantit qu’il règlera les mensualités redevables initialement par l’emprunteur. L’assurance de prêt immobilier peut atteindre jusqu’à 40 % du coût du crédit, il est donc important de bien la choisir.
L'assurance emprunteur : la liberté de choisir
Historiquement, l’assurance emprunteur était souscrite auprès de la banque prêteuse. Mais cela a bien évolué depuis la mise en place de la Loi Lagarde de 2010 et plus récemment de la Loi Lemoine de 2022 qui laisse toute latitude pour souscrire son assurance emprunteur en dehors de sa banque. D'où l'intérêt de réaliser des économies importantes en comparant les propositions auprès d'un assureur « hors banque ».
Quand souscrire à l’assurance de prêt immobilier “hors banque” ?
- Au moment de l’achat et de la demande de prêt immobilier
- À tout moment après la contraction de l’emprunt, en résiliant l’assurance de la banque prêteuse”
Quels avantages à souscrire une assurance emprunteur individuelle ?
- De bien meilleures conditions financières et donc des économies
- Les contrats individuels des assureurs « hors banque » sont en général beaucoup moins onéreux et proposent des garanties semblables voir plus élevées mais aussi modulables par rapport à celles proposées par l’établissement bancaire
Quand et comment résilier pour changer d’assureur emprunteur ?
- À tout moment, lors de la contractation du prêt ou pendant la vie du prêt immobilier
- Sans aucun frais
- Les dispositions de la loi Lagarde de septembre 2010 permettent de choisir librement son assurance emprunteur
- Les dispositions de la loi Lemoine de septembre 2022 permettent de résilier son assurance à tout moment,
Les plus de l'assurance emprunteur "hors banque"
-
Jusqu'à 50 %* d'économies
sur le coût de l'assurance -
Souscription
jusqu'à 85 ans (pour le décès) -
Ouvert aux professions à risque,
pratiquants de sports extrêmes
et profils de santé complexes -
Démarches
simplifiées
(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.
Les garanties de l’assurance emprunteur COMPLÉVIE
Un projet immobilier ou tout simplement envie d’économiser sur l’assurance emprunteur ? C’est possible avec l’assurance de prêt immobilier proposée par COMPLÉVIE.
UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR ADAPTÉE À VOS BESOINS, À VOTRE SITUATION ET À VOTRE PORTE-MONNAIE
Des cotisations calculées en fonction de votre statut (âge, santé, situation personnelle, situation professionnelle…)
DES CONDITIONS D’ACCEPTATION SOUPLES ET UNE LARGE CAPACITÉ À ASSURER LES RISQUES
- Possibilité de souscrire pour un capital élevé
- Couverture des indemnités journalières
- Souscription jusqu’à 85 ans (pas d’assurance décès au-delà)
- Ouvert aux professions à risque et aux pratiquants de sports extrêmes (selon les conditions d’acceptation)
- Étude et proposition des solutions les plus adaptées aux assurés présentant une ou plusieurs pathologie (les cotisations restent inchangées même si le risque d’un assuré s’aggrave après la signature de l’assurance de prêt immobilier)
UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR PROPOSANT UNE COUVERTURE COMPLÈTE
- Couverture Immédiate en cas de décès accidentel pendant la mise en place du contrat
- Garantie en cas de décès jusqu’à l’âge de 90 ans
- Couverture en cas d’incapacité ou d’invalidité jusqu’à 65 ou 70 ans selon l’option choisie
- Extension de garantie permettant la prise en charge des affectations psychiques et atteintes disco-vertébrales sans condition d’hospitalisation
DES DÉMARCHES SIMPLIFIÉES
- Démarches de résiliation prises en charge et effectuées pour votre compte
- Envoi de la lettre recommandée à la banque
- Relance du conseiller par mail et téléphone si nécessaire
- Négociation des équivalences de garanties de contrat
- Une prise en charge financière des examens de santé demandés par l’assureur. Pas d’avance de frais non plus.
Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance emprunteur.
Nos conseils pour bien choisir votre assurance emprunteur
J’ai déjà une assurance de prêt avec ma banque et mon crédit est toujours en cours. Puis-je en changer ?
Oui, il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier même si l’emprunt n’est pas soldé.
Y-a-t-il des conditions particulières à respecter pour pouvoir changer d’assurance emprunteur ?
La seule condition à respecter est d’avoir un contrat d‘assurance de prêt immobilier respectant les garanties demandées par la banque, indiquées sur une fiche spécifique. (la FIS : Fiche d’Information Standardisée).
Quels éléments dois-je fournir à un conseiller pour établir un comparatif d'assurance emprunteur ?
Il est indispensable de fournir l’offre de prêt souscrite précisant :
- La date de début et de fin du crédit
- Le montant total du crédit
- Le nombre de mois restant
- Les garanties souscrites (PTIA, IPT, rachat…)
- La quotité
Quelle est la différence entre délégation et substitution ?
On dit d’une assurance qu’elle est de délégation quand elle est souscrite auprès d’un organisme différent de l’établissement bancaire attribuant le prêt immobilier.
Quant à elle, l’assurance de substitution vient en remplacement de l’assurance emprunteur déjà souscrite auprès de l’établissement bancaire.
Qu’est-ce que la fiche standardisée d’information (FISE) ?
La Fiche Standardisée d’Information (FISE) est un document obligatoire depuis 2015 que l’établissement bancaire doit remettre lors de la première simulation de l’offre de prêt immobilier. Cette fiche informe sur les droits en matière d’assurance d’emprunt immobilier.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance de prêt ?
La quotité d’assurance de prêt immobilier correspond à la répartition de la garantie proposée par l’assureur entre les différents emprunteurs.
Par exemple, un couple se voit accorder un prêt immobilier d’un montant de 250000 €. Chacun peut opter pour une quotité de 50 %, qui couvrira chaque co-emprunteur à hauteur de 125000 €.
Le conjoint survivant aura donc 50 % du crédit à régler en cas de disparition du conjoint.
Il est tout de même préférable d’opter pour 100 % par bénéficiaire ce qui assure la tranquillité financière en cas de décès.
Qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé ?
Une personne est considérée en risque aggravé de santé dans le cas où elle est ou a été malade et que le risque d’invalidité ou de décès est plus important que la moyenne.
Voir question suivante la liste des principaux risques aggravés de santé.
À noter que le contrat d’assurance emprunteur distribué par COMPLÉVIE respecte la convention AREAS. COMPLÉVIE s’engage donc à proposer des solutions pour toute personne quelque soit son état de santé.
Quelles sont les 8 catégories principales de risques aggravés ?
- Cancérologie / hématologie : tumeurs malignes, hémophilies…
- Cardiovasculaire : AVC, cardiopathies, hypertension artérielle sévère (HTA)…
- Endocrinologie / métabolisme : diabète de type 1 et 2…
- Maladies infectieuses : VIH, hépatite, tuberculose, lèpre…
- Neurologie / psychiatrie : AVC, démences, parkinson, sclérose en plaques…
- Pneumologie : insuffisance respiratoire grave, mucoviscidose…
- Rhumatologie : scoliose, lupus…
- Hépato-gastroentérologie / néphrologie / transplantation : maladie de Crohn, transplantation d’organe…
La liste des risques aggravés de santé est régulièrement mise à jour.
Je dois assurer ma résidence principale, quelles garanties sont les plus adaptées ?
- Décès
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
- IPT (Incapacité Permanente Totale)
- ITT (Incapacité Totale de Travail)
- Rachat DOS et PSY (Les garanties invalidité et incapacité des contrats d’assurance prêt ne couvrent pas les maladies du dos et les affections psychologiques et psychiatriques.)
Il existe des garanties optionnelles qui peuvent être ajoutées en fonction des besoins de l’assuré. Le conseiller pourra vous les présenter.
Demande de rappel
Merci de compléter ci-dessous vos coordonnées et souhaits, afin que nous vous rappelions rapidement.
En fonction de votre situation sur laquelle nous échangerons ensemble, nous pourrons vous proposer rapidement une offre adaptée pour la mise en place ou la renégociation de votre assurance emprunteur.
Pour davantage de protection
4 formules au choix pour couvrir votre véhicule au tiers ou tous risques.
Jusqu’à 15 % de réduction supplémentaire aux bénéficiaires d’un bonus de 50 % sans accident responsable depuis 3 ans.
20 % de réduction de franchise par année sans sinistre (soit 0 € de franchise au bout de 5 ans).
La protection juridique, c’est un contrat complet qui vous assure soutien et accompagnement pour faire valoir vos droits en cas de litige. Il couvre ainsi plus de 8 domaines de votre vie quotidienne. Au-delà des juristes à votre écoute, vos frais de justice sont ainsi pris en charge jusqu’à 20 000 €.
De nombreuses situations délicates, voire graves, ne sont pas prises en charge par votre assurance habitation ou auto : accidents domestiques, scolaires, médicaux, de sport… Sans questionnaire médical et gratuitement pour vos enfants, la garantie accident de la vie vous protège dans toutes ces circonstances.
Proche de votre santé
LA SANTÉ POUR TOUS
Fidèle aux valeurs de la mutualité, COMPLÉVIE vise à donner accès à la meilleure santé pour tous, quelques soient votre âge, votre handicap ou vos revenus.
ACTUS ET CONSEILS SANTÉ
Les meilleurs soins de santé passent par la prévention. Retrouvez sur notre blog tous nos conseils santé, tous les services offerts par notre partenaire SANTÉCLAIR et nos dernières actualités.
NOTRE ENGAGEMENT LOCAL
Historiquement implanté dans la région Normandie, COMPLÉVIE s’engage activement pour participer à la vie associative et économique locale et la soutenir.
COMPLÉVIE est une mutuelle complémentaire santé s’adressant à tous les publics, aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, entreprises, artisans ou commerçants de tous les corps de métiers partout en France mais tout particulièrement sur son bassin historique de Normandie (Orne, Manche, Calvados et Eure) et de Bretagne (Côtes-d’Armor, Finistère, Ille-et-Vilaine, Morbihan) ainsi qu’en Loire-Atlantique.
Fonctionnant selon un engagement mutualiste, COMPLÉVIE propose aux salariés (en mutuelle santé obligatoire) ou aux indépendants (régime TNS, chefs d’entreprises, etc.) un large choix de formules en mutuelles santé, perte de revenus, assistance invalidité, décès…
Mutuelle d’entreprise et contrats de groupe
Nous proposons des formules en mutuelle de groupe (ou mutuelle professionnelle) pour les entreprises. Cette offre santé est destinée aux dirigeants ou aux salariés, elle est composée de cinq niveaux de prestations.
Mutuelle complémentaire santé pour les particuliers
La couverture des dépenses de santé pour toute la famille (avec ou sans enfant) : En fonction des besoins exprimés, du secteur d’activité ou de la localisation, plusieurs niveaux de garanties peuvent être proposés à nos assurés.
Mutuelle artisans et commerçants
La protection sociale des travailleurs non-salariés (TNS) occupe une place particulière dans nos activités. Nous vous invitons à comparer vos contrats de complémentaire santé et de prévoyance avec l’un de nos conseiller spécialisé.
Nos bureaux régionaux à Caen
Les bureaux de notre mutuelle étant situés à Caen dans le Calvados, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec une clientèle de salariés et d’entreprises réparties en Normandie et en Bretagne.
Les agences de Caen et de Flers prennent en charge les adhérents de toute la région Normandie, notamment sur les villes du Havre, Rouen, Caen, Cherbourg, Évreux, Dieppe, Saint-Étienne-du-Rouvray, Sotteville-lès-Rouen, Alençon, Grand-Quevilly, Vernon, Petit-Quevilly, Hérouville-Saint-Clair, Lisieux, Fécamp, Saint-Lô, Mont-Saint-Aignan, Louviers, Vire-Normandie, Elbeuf, Montivilliers, Flers, Domfront-en-Poiraie, La Selle-la-Forge, Echalou, Bellou-en-Houlme, Cerisy-Belle-Etoile, Caligny, Athis-Val-de-Rouvre, La Ferrière-aux-étangs, Landisacq, Montilly-sur-Noireau, La lande-Patry, Condé-en-Normandie, Canteleu, Argentan, Bayeux, Granville, Bois-Guillaume-Bihorel, Val-de-Reuil, Barentin, Yvetot, Bolbec, Oissel, Ifs, Gisors, Maromme, Déville-lès-Rouen, Bernay, Caudebec-lès-Elbeuf, Port-Jérôme-sur-Seine, Pont-Audemer, Bourneville-Sainte-Croix, Bourg-Achard, Quillebeuf-sur-Seine, Saint-Aubin-sur-Quillebeuf, Manneville-sur-Risle, Trouville-la-Haule, La Hague, Carentan-les-Marais, Courseulles-sur-mer, Saint-Aubin-sur-mer, Lion-sur-mer, langrune-sur-mer, Bernières-sur-mer et Avranches.
Les agences de Saint-Grégoire, Saint-Méen-le-Grand, Monfort-sur-Meu, la Guerche-de-Bretagne, Vitré et Louvigné-du-Désert prennent en charge les adhérents de Bretagne et de Loire-Atlantique sur les villes de Rennes, Saint-Malo, Noyal-sur-Vilaine, La Bouëxière, Vitré, Fougères, Vitré, Bruz, Cesson-sévigné, Saint-Jacques-de-la-Lande, Pacé, Betton, Chantepie, Saint-Brieuc, Lannion, Plérin, Lamballe, Ploufragan, Dinan, Loudéac, Trégueux, Langueux, Perros-Guirec, Brest, Quimper, Concarneau, Landerneau, Morlaix, Guipavas, Douarnenez, Plougastel-Daoulas, Plouzané, Quimperlé, Lorient, Vannes, Lanester, Ploemeur, Hennebont, Pontivy, Auray, Guidel, Saint-Avé, Ploërme, Nantes et Saint-Nazaire.
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