Assurance AUto
Assurance auto : Le choix des bonnes garanties pour le bon coût
Disposer d’une assurance auto est obligatoire et surtout précieux. Rouler sans assurance, c’est s’exposer à une amende de 500 €, voire plus et surtout, en cas d’accident responsable, cela implique d’indemniser les victimes avec ses propres fonds, pour des montants qui peuvent être astronomiques. Mais comment s’assurer à un juste coût ?
Avec Assurances mutuelles des régions, notre partenaire pour l’assurance auto, choisissez la formule qui vous correspond parmi 4 garanties disponibles.
Votre véhicule est ancien et a perdu de sa valeur
Vous cherchez avant tout à vous assurer au coût le plus bas possible ?
FORMULE 1
Les garanties de la Formule 1
- Prise en charge des réparations de votre véhicule en cas d’accident non responsable
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours du conducteur
- Protection du conducteur jusqu’à 600 000 €
- Soutien aux victimes
- Prêt d’un véhicule de remplacement
- Assistance dépannage 25 km (ou 0 km en option)
Les avantages
- Même en cas d’accident responsable, vous êtes assuré pour la prise en charge des indemnités éventuelles à verser aux victimes
- Si vous êtes blessé du fait de l’accident, vous bénéficiez à titre personnel d’une protection à hauteur de 600 000 €
- Vous disposez d’un prêt de véhicule jusqu’à 3 jours si votre auto est immobilisée pour réparation
- Si vous tombez en panne à plus de 25 km de chez vous (ou 0 km en option), votre auto est gratuitement emmenée au garage le plus proche
En option
- Protection du conducteur jusqu’à 1 200 000 €
- Bris de glace et catastrophes naturelles
Ce qui n’est pas garanti
- Prise en charge des réparations de votre véhicule en cas d’accident responsable
- Vol et incendie de votre véhicule
- Dommages résultant de tempête, grêle ou neige
- Dommages résultant d’une catastrophe naturelle, sauf si vous avez souscrit à l’option bris de glace
Vous souhaitez une assurance à petit prix, tout en couvrant les risques comme le vol, l’incendie ou les catastrophes naturelles ?
FORMULE 2
Les garanties de la Formule 2
Les garanties de la formule 1
+
- Bris de glace et catastrophes naturelles
- Dommages résultant de tempête, grêle ou neige
- Incendie et vol
Les avantages
- Si vous habitez un quartier sensible où des incendies et des vols peuvent survenir, et/ou une région particulièrement sujette aux intempéries, vous êtes garanti
- Même en cas d’accident responsable, vous êtes assuré pour la prise en charge des indemnités éventuelles à verser aux victimes
- Si vous êtes blessé du fait de l’accident, vous bénéficiez à titre personnel d’une protection à hauteur de 600 000 €
- Vous disposez d’un prêt de véhicule jusqu’à 3 jours si votre auto est immobilisée pour réparation
En option
- Protection des objets transportés, de 500 à 20 000 €
- Protection du conducteur jusqu’à 1 200 000 €
Ce qui n’est pas garanti
- La prise en charge des réparations de votre véhicule en cas d’accident responsable
Votre véhicule est neuf ou récent
Votre véhicule a toujours une valeur de plusieurs milliers d’euros et vous cherchez à vous assurer au plus juste ?
FORMULE 3
Les garanties de la Formule 3
- + Dommages tous accidents
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours du conducteur
- Protection du conducteur jusqu’à 600 000 €
- Soutien aux victimes
- Prêt d’un véhicule de remplacement
- Assistance dépannage 25 km (ou 0 km en option)
- Bris de glace et catastrophes naturelles
- Dommages résultant de tempête, grêle ou neige
- Incendie et vol
Les avantages
- Prise en charge des réparations de votre véhicule, même en cas d’accident responsable
En option
- Indemnités de remboursement de votre véhicule non pas à sa cote officielle, mais à sa valeur d’achat
- Protection des objets transportés, de 500 à 20 000 €
- Protection du conducteur jusqu’à 1 200 000 €
Votre véhicule a toujours une valeur de plusieurs milliers d’euros et vous cherchez à bien vous assurer toujours au prix le plus juste ?
FORMULE 4
Les garanties de la Formule 4
- + Indemnités de remboursement de votre véhicule non pas à sa cote officielle, mais à sa valeur d’achat, s’il a moins de 36 ou 48 mois
- + Protection des objets transportés à hauteur d’au moins 1 000 €
- + Protection du conducteur jusqu’à 1 200 000 €
- + Assistance dépannage 0 km
- Dommages tous accidents
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours du conducteur
- Soutien aux victimes
- Prêt d’un véhicule de remplacement
- Bris de glace et catastrophes naturelles
- Dommages résultant de tempête, grêle ou neige
- Incendie et vol
Les avantages
- Remboursement à neuf de votre véhicule, s’il a moins de 36 ou 48 mois
- Assistance dépannage 0 km
- Protection des objets transportés à hauteur d’au moins 1 000 €
En option
- Indemnités de remboursement de votre véhicule non pas à sa cote officielle, mais à sa valeur d’achat s’il a plus de 48 mois
- Protection des objets transportés, jusqu’à 20 000 €
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Bien comprendre l’assurance auto
Qu'est-ce qu'on appelle un accident responsable et un accident non responsable ?
Un accident est qualifié de responsable ou non responsable selon la part de responsabilité du conducteur dans la survenue du sinistre. Voici les différences :
Accident responsable
- Vous êtes reconnu responsable partiel ou total de l’accident.
- Cela signifie que votre comportement ou vos actions (non-respect d’un stop ou d’une priorité, vitesse excessive, inattention…) ont contribué à causer le sinistre.
- En cas d’accident responsable, votre coefficient de bonus-malus augmente (pénalité), ce qui peut faire grimper le coût de votre prime d’assurance.
Accident non responsable
- Vous n’êtes pas responsable du sinistre, ou votre responsabilité est inférieure à 50 %.
- En cas d’accident non responsable, votre bonus-malus reste inchangé. À noter qu’il s’améliore chaque année de 5 % si aucun accident responsable n’est survenu.
Bon à savoir
Il existe également des situations d’accident à responsabilités partagées, où chaque conducteur est partiellement responsable. Dans ce cas, les indemnités et l’impact sur le bonus-malus sont calculés au prorata de la responsabilité de chacun.
Comment bien remplir le constat amiable, qui sert de base à la détermination des responsabilités dans l’accident ?
Remplir un constat amiable correctement est essentiel pour faciliter le traitement de votre dossier et éviter toute contestation. Voici quelques conseils pour bien le remplir :
Préparez-vous à l’avance
- Ayez toujours un constat amiable dans votre véhicule ainsi qu’un stylo.
- Familiarisez-vous avec sa présentation pour savoir comment le compléter rapidement en cas d’accident.
Remplissez le constat sur les lieux
- Ne quittez pas les lieux de l’accident sans avoir rempli le constat, sauf si cela est dangereux.
- Dans ce cas, si possible, trouvez un endroit sécurisé pour stationner les véhicules.
Restez factuel et précis
- Décrivez uniquement les faits, sans interprétation ni reconnaissance hâtive de responsabilité.
Exemple : écrivez « Véhicule A roulait sur la voie de droite » plutôt que « Véhicule A m’a coupé la route ».
Vérifiez les informations essentielles
- Date, heure et lieu de l’accident : notez ces détails avec précision.
- Coordonnées des conducteurs : noms, adresses, numéros de téléphone, immatriculations et assurances.
- Témoins (s’il y en a) : recueillez leurs coordonnées.
Dessinez un croquis clair
- Soyez précis : utilisez des flèches pour indiquer les directions et signalez les panneaux, feux ou marquages au sol.
- Utilisez un dessin simplifié mais exact de la situation (évitez les approximations).
Cochez les cases avec soin
- La section avec des cases à cocher est très importante pour comprendre les circonstances de l’accident.
- Cochez uniquement ce qui correspond à la situation, même si cela semble vous incriminer partiellement.
Ne signez qu’après vérification
- Relisez attentivement le constat avant de le signer.
- Une fois signé, le document est définitif et ne peut plus être modifié.
- Si vous n’êtes pas d’accord avec une version, indiquez vos désaccords dans la section Observations.
Gardez une copie
- Assurez-vous que chaque partie conserve un exemplaire signé du constat.
- Transmettez votre copie à votre assurance dans les délais prévus (souvent 5 jours ouvrés).
En cas de désaccord : si l’autre conducteur refuse de signer, remplissez votre partie du constat seul et mentionnez son refus. Joignez des photos ou des témoignages écrits ou oraux pour étayer votre version.
Astuce : prenez des photos des véhicules, des plaques d’immatriculation, des lieux et des éventuels dégâts pour appuyer votre déclaration.
Que se passe-t-il si je prête ma voiture à un proche et qu’il a un accident ?
En règle générale, votre assurance auto reste valable même si vous n’êtes pas le conducteur au moment de l’accident, à condition que la personne au volant soit autorisée et titulaire du permis adapté. Toutefois, certaines garanties peuvent être limitées ou un montant de franchise majoré peut s’appliquer. Pensez à vérifier les conditions de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.
C’est quoi la garantie responsabilité civile ?
La garantie responsabilité civile, aussi appelée assurance au tiers, est la couverture minimale obligatoire pour tout véhicule motorisé circulant en France. Elle protège contre les dommages causés à autrui.
Que couvre la garantie responsabilité civile ?
- Les dommages matériels : elle indemnise les dégâts causés aux biens d’un tiers (véhicule, mobilier urbain, bâtiment…).
- Les dommages corporels : elle prend en charge les frais liés aux blessures ou au décès des personnes impliquées (piétons, passagers, conducteurs d’autres véhicules…).
Ce qu’elle ne couvre pas
- Vos propres dommages matériels (par exemple, les réparations de votre voiture).
- Vos blessures si vous êtes responsable de l’accident.
- Les dommages subis par vos biens personnels à l’intérieur du véhicule.
Pour ces types de sinistres, il est nécessaire de souscrire à des garanties supplémentaires, comme l’assurance tous risques ou la garantie dommages corporels du conducteur.
Pourquoi est-elle obligatoire ?
- Elle vise à protéger les victimes d’accidents en leur garantissant une indemnisation, même si le responsable n’a pas les moyens financiers de régler les frais.
Conduire sans cette garantie est illégal et peut entraîner de lourdes sanctions.
C’est quoi la défense pénale et recours du conducteur ?
La défense pénale et recours du conducteur est une garantie incluse dans les 4 formules de contrat qui vous offre un soutien juridique en cas de litige. Elle se divise en deux volets :
Défense pénale
- Elle couvre les frais de défense si vous êtes poursuivi en justice après un accident (par exemple, pour blessures involontaires causer à autrui).
- Cela inclut les frais d’avocat, d’expertise judiciaire et de représentation devant un tribunal correctionnel ou de comparution devant un juge.
Recours du conducteur
- Il vous permet de bénéficier d’une assistance juridique pour obtenir réparation des dommages que vous avez subis, si vous n’êtes pas responsable de l’accident.
- Cette garantie aide dans les démarches de réclamation et d’indemnisation auprès de la partie adverse et de son assureur, notamment si elle refuse de payer les dommages.
C’est quoi la protection du conducteur ?
La protection du conducteur est une garantie incluse dans les 4 formules de contrat qui couvre les blessures corporelles du conducteur en cas d’accident, même s’il est responsable. Contrairement à la responsabilité civile, qui indemnise les tiers, cette garantie est spécifiquement destinée à protéger le conducteur lui-même.
Ce que couvre la protection du conducteur
- Frais médicaux : elle prend en charge les frais de soins (hospitalisation, consultations médicales, rééducation, etc.) non couverts par la Sécurité Sociale et la Mutuelle.
- Indemnisation en cas d’invalidité : en cas de handicap permanent, la garantie prévoit une indemnisation en fonction du taux d’invalidité.
- Rente en cas d’incapacité : si l’accident entraine une incapacité temporaire ou permanente de travailler, une rente ou un capital peuvent être versés pour compenser la perte de revenus.
- Capital décès : en cas de décès, cette garantie peut verser un capital aux proches du conducteur.
Même si le conducteur est responsable de l’accident, cette garantie lui assure ainsi une prise en charge financière pour ses propres blessures, ce qui peut éviter des coûts élevés en cas de soins ou d’incapacité. C’est une sécurité importante, car sans cette garantie, les blessures du conducteur ne sont souvent pas indemnisées si l’accident est de sa faute.
C’est quoi le soutien aux victimes ?
Le soutien aux victimes intervient sous plusieurs formes :
Une aide administrative et juridique
- Assistance pour monter le dossier d’indemnisation, en veillant à la bonne évaluation des dommages corporels et matériels.
- Accompagnement dans les démarches pour obtenir réparation auprès de la partie adverse ou du Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages (FGAO), si le responsable de l’accident est inconnu ou non assuré.
Un accompagnement psychologique
- Prise en charge de séances de soutien psychologique pour aider les victimes à surmonter le traumatisme de l’accident.
- Ce soutien peut être proposé aux proches en cas d’accident grave ayant occasionné des conséquences émotionnelles importantes.
Un soutien médical et rééducation
- Orientation vers des établissements de soins ou de rééducation spécialisés si les séquelles de l’accident nécessitent un suivi médical prolongé.
- Coordination des soins pour simplifier les démarches et assurer une continuité dans la prise en charge.
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