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Assurance habitation : La bonne assurance au juste prix
Disposer d’une assurance habitation est une obligation en France pour les locataires. C’est également vivement conseillé pour les propriétaires. Comment bien la choisir ? Comment payer le juste prix ? Avec Assurances Mutuelles des Régions, notre partenaire pour l’assurance habitation, choisissez la formule qui vous correspond parmi 5 garanties disponibles.
Les Dispositions Générales sont accessibles depuis l’espace devis en ligne.
Vous êtes locataire d’un logement étudiant ?
Formule DÉCLIC
Votre assurance habitation pour 7,50 € TTC / mois
(Exemple pour un studio d’une pièce à Nantes)
Les garanties de la formule DÉCLIC
- Incendie et explosion
- Vol
- 3 pièces maximum
- Dégât des eaux et gel
- Bris de glace
- Évènements climatiques et catastrophes naturelles
- Le capital mobilier : Il est défini dans les Conditions Particulières du contrat, propres à chaque assuré.
- Montant de la franchise de 0 € à 340 € selon le choix de l’assuré
Les + de la formule Déclic
- Colocation autorisée
- Vol des biens enregistrés lors des voyages de moins de 3 mois
Ce qui n’est pas garanti
- Inondation et frais de relogement
- Vol des objets de valeur
Vous êtes locataire de votre logement ?
Formule TONIC
Tarifs sur devis
Les garanties de la formule TONIC
- Incendie et explosion
- Vol
- Dégât des eaux et gel
- Bris de glace
- Évènements climatiques et catastrophes naturelles
- Capital mobilier garanti jusqu’à 150 000 €
- Montant de la franchise en cas de sinistre : 245€
Les + de la formule Tonic
- 2 logements peuvent être garantis simultanément (pendant 1 mois maximum sans surcoût)
- Colocation autorisée
- Inondation et frais de relogement
Ce qui n’est pas garanti
- Vol des objets de valeur
Vous êtes locataire ou propriétaire de votre logement ?
Formule DYNAMIC
Tarifs sur devis
(Exemple pour un appartement de 3 pièces à Nantes)
Les garanties de la formule DYNAMIC
- Incendie et explosion
- Vol
- Dégât des eaux et gel
- Bris de glace
- Évènements climatiques et catastrophes naturelles
- Capital mobilier garanti jusqu’à €
- Montant de la franchise en cas de sinistre : €
Les + de la formule Dynamic
- Capital vol d’objets de valeur : 10 %, 20 % ou 30 % du montant du capital mobilier, dans la limite de 50 000 €
- Dommages électriques et électroniques
- Colocation autorisée
- Inondation et frais de relogement
2 logements peuvent être garantis simultanément (pendant 1 mois maximum sans surcoût)
Ce qui n’est pas garanti
- Capital mobilier remboursé après déduction de la vétusté
- Installations d’énergies renouvelables > 5 000 € (en option)
- Pertes de denrées non garanties
- Pannes des équipements électroniques et électroménagers non garantis
Vous êtes locataire ou propriétaire de votre logement ?
Formule CONFORT
Tarifs sur devis
Les garanties de la formule CONFORT
- Incendie et explosion
- Vol
- Dégât des eaux et gel
- Bris de glace
- Évènements climatiques et catastrophes naturelles
- Capital mobilier garanti jusqu’à 00 000 €
- Montant de la franchise en cas de sinistre : 00 €
Les + de la formule Confort
- Mobilier remboursé à valeur de remplacement à neuf
- Capital vol d’objets de valeur : 10 %, 20 % ou 30 % du montant du capital mobilier, dans la limite de 50 000 €
- Dommages électriques et électroniques
- Colocation autorisée
- Inondation et frais de relogement
- 2 logements peuvent être garantis simultanément (1 mois maximum sans surcoût)
Ce qui n’est pas garanti
- Installations d’énergies renouvelables > 5 000 € (en option)
- Pertes de denrées en congélateur, cave à vins (en option)
- Pannes des équipements électroniques et électroménagers non garantis (en option)
Vous êtes propriétaire de votre maison individuelle ?
Formule ZEN
Tarifs sur devis
(Exemple pour une maison de X pièces à Nantes)
Les garanties de la formule ZEN
- Incendie et explosion
- Vol
- Dégât des eaux et gel
- Bris de glace
- Évènements climatiques et catastrophes naturelles
- Capital mobilier garanti jusqu’à 00 000 €
- Montant de la franchise en cas de sinistre : 00 €
Les + de la formule Zen
- Pertes de denrées en congélateur, cave à vins
- Mobilier remboursé à valeur de remplacement à neuf
- Capital vol d’objets de valeur : 10 %, 20 % ou 30 % du montant du capital mobilier, dans la limite de 50 000 €
- Dommages électriques et électroniques
- Colocation autorisée
- Inondation et frais de relogement
2 logements peuvent être garantis simultanément (1 mois maximum sans surcoût)
Ce qui n’est pas garanti
- Installations d’énergies renouvelables >5 000 € (en option)
- Pannes des équipements électroniques et électroménagers non garantis (en option)
Au-delà de l’assurance habitation, comment pouvons-nous vous aider ?
GARANTIE ACCIDENT DE LA VIE
tondeuse
ASSURANCE EMPRUNTEUR
Assurance scolaire
lunettes
ASSURANCE Habitation
ASSURANCE AUTO
PROTECTION JURIDIQUE
Voisin,
Téléassistance
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GARANTIE OBSÈQUES
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Bien comprendre l’assurance habitation
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
Pour les locataires et colocataires, la loi impose la souscription d’une assurance habitation qui couvre a minima les risques locatifs, c’est-à-dire les dommages causés au logement, comme les incendies, dégâts des eaux ou explosions. Cette obligation vise à protéger le propriétaire en cas de sinistre.
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants, mais elle est fortement recommandée. Elle permet de couvrir les dommages qui pourraient affecter le logement ainsi que la responsabilité civile en cas de dommages causés aux voisins ou à des tiers. Cependant, dans le cas de copropriétés, le propriétaire doit, au minimum souscrire une assurance en responsabilité civile pour les dommages causés aux tiers.
En résumé, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, et bien qu’elle soit facultative pour les propriétaires occupants, elle reste vivement recommandée pour une bonne protection.
Le coût de l'assurance habitation dépend-il du lieu d'habitation ?
- La région : les grandes villes et les zones à risque, comme celles avec un taux élevé de cambriolages ou des risques naturels (inondations, tempêtes, séismes), peuvent entraîner des primes d’assurance plus élevées.
- Le quartier : à l’intérieur d’une même ville, certains quartiers peuvent être plus exposés aux sinistres (vols, dégradations) et donc générer des coûts d’assurance supérieurs.
- La proximité des services : la proximité des pompiers, hôpitaux ou services de sécurité peut également influencer le tarif, car cela joue sur la rapidité d’intervention en cas de sinistre.
Que signifie le terme « mobilier » ?
Dans le cadre d’une assurance habitation, le terme mobilier désigne l’ensemble des biens mobiliers présents dans le logement, c’est-à-dire tous les objets et équipements qui ne sont pas fixés au bâtiment et qui peuvent être déplacés. Cela inclut notamment :
- Les meubles : tables, chaises, canapés, lits, armoires, buffets, etc.
- Les appareils électroménagers : réfrigérateurs, fours, lave-linge, sèche-linge, aspirateurs, etc.
- Les équipements électroniques : téléviseurs, ordinateurs, systèmes audio, consoles de jeu…
- Les vêtements et accessoires personnels : vêtements, chaussures, sacs à main, etc.
- Le linge de maison : draps, serviettes, rideaux, tapis, etc.
- La vaisselle et les ustensiles de cuisine : assiettes, couverts, verres, casseroles, petits électroménagers de cuisine.
- Les objets de décoration : tableaux, bibelots, lampes, plantes d’intérieur.
En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, vol, etc.), l’assurance habitation couvre les dommages subis par le mobilier, généralement jusqu’à un certain montant précisé dans le contrat. Certains biens spécifiques, comme les objets de valeur, peuvent nécessiter une déclaration particulière et être couverts par une garantie supplémentaire pour assurer une indemnisation adéquate.
Que sont les objets de valeur ?
Dans le cadre d’une assurance habitation, les objets de valeur désignent généralement des biens d’un prix élevé ou ayant une valeur particulière qui dépasse celle des biens de la vie quotidienne. Ils incluent souvent :
- Les bijoux et les montres : ces objets, facilement transportables et souvent coûteux, sont typiquement considérés comme des objets de valeur.
- Les œuvres d’art : tableaux, sculptures, photographies et autres créations artistiques, surtout si elles sont signées par des artistes connus, sont également dans cette catégorie.
- Les objets de collection : cela peut inclure les pièces de monnaie rares, timbres, vinyles, vins millésimés, ainsi que toute collection dont la valeur dépasse le simple loisir.
- Le matériel de haute technologie : certains contrats d’assurance peuvent inclure des appareils électroniques coûteux comme les appareils photo professionnels, les ordinateurs haut de gamme ou les équipements de cinéma maison.
- Les antiquités : les meubles anciens, tapis précieux, ou autres objets d’une certaine époque ayant une valeur historique ou esthétique particulière.
Comment s’applique la vétusté sur le mobilier ?
Dans le cadre d’une assurance habitation, la vétusté désigne la dépréciation de la valeur d’un bien due à l’usure normale et au vieillissement au fil du temps. Lorsqu’un bien assuré est endommagé ou détruit, sa valeur résiduelle tient compte de cette dépréciation pour déterminer le montant de l’indemnisation.
Voici comment cela fonctionne :
- Principe de la vétusté : la vétusté reflète l’état et l’âge du bien assuré. Par exemple, un canapé de dix ans ne sera pas indemnisé au même montant qu’un canapé neuf, car il a perdu de sa valeur avec le temps.
- Calcul de la vétusté : des grilles de vétusté sont utilisées pour calculer la dépréciation d’un bien. Ces grilles tiennent compte de la durée de vie théorique de chaque type de bien (électroménager, meubles, vêtements…) et appliquent un pourcentage de dépréciation par an.
- Impact sur l’indemnisation : lors d’un sinistre, l’indemnisation prend donc en compte la valeur de remplacement du bien (prix du neuf) moins la vétusté. Par exemple, si un bien a une durée de vie de 10 ans et qu’il a été utilisé pendant 5 ans, l’indemnisation sera réduite d’environ 50 % de sa valeur d’origine.
La garantie de « remplacement à neuf » permet d’être indemnisé pour un montant équivalent au coût de remplacement du bien sans appliquer de vétusté.
Quelle différence entre dégât des eaux et inondation ?
La différence entre un dégât des eaux et une inondation réside principalement dans l’origine et la nature du sinistre.
- Dégât des eaux :
- Le dégât des eaux est un sinistre causé par des fuites, ruptures ou débordements dans le système de plomberie ou les installations d’eau de la maison.
- Cela inclut par exemple les fuites de canalisation, les infiltrations de toiture, les débordements de baignoire, de lave-linge ou de lave-vaisselle, ainsi que les infiltrations par les fenêtres lors de fortes pluies.
- Le dégât des eaux est une garantie standard dans les contrats d’assurance habitation.
- Inondation :
- L’inondation est un sinistre causé par des phénomènes naturels, tels que la montée des eaux de rivière, des crues, ou le débordement de cours d’eau provoquant une accumulation d’eau dans une zone non prévue pour cela.
- Les inondations sont souvent considérées comme des catastrophes naturelles et relèvent de la garantie catastrophe naturelle des assurances. Pour être indemnisé, il est nécessaire qu’un arrêté de catastrophe naturelle soit publié par les autorités.
- Ce type de sinistre est moins fréquent, mais peut générer des dommages importants et nécessiter des démarches administratives supplémentaires.
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