L’assurance dépendance des particuliers

L’assurance pour envisager plus sereinement la perte d’autonomie

EN 2020,
1 PERSONNE
SUR 5
DE + DE
80 ANS EST
DÉPENDANTE

POURQUOI SOUSCRIRE UNE ASSURANCE DÉPENDANCE ?

C’est un fait inéluctable, la part des seniors dans la collectivité va en augmentant. De 1,5 million aujourd’hui, les personnes de plus de 85 ans seront 4,8 millions à l’horizon 2050. Et malheureusement, 1 personne sur 5 à cet âge se retrouve dès à présent en situation de dépendance. L’Etat seul ne pourra y subvenir. Se préserver personnellement des conséquences de la perte d’autonomie, pour soi ou pour ses parents, c’est tout l’objet du contrat dépendance, appelé aussi garantie dépendance

Quelles sont les conséquences de la perte d’autonomie ?

Le désir premier de toute personne âgée, c’est de demeurer globalement en bonne santé et de rester à son domicile. Avec l’âge, la dépendance peut débuter par une perte d’autonomie, restant compatible avec le maintien à domicile. Si elle s’aggrave, le déplacement dans un établissement spécialisé devient obligatoire, justifiant l'intérêt d'une assurance dépendance.

Les actes de la vie courante

Qu’est-ce que la perte d’autonomie ?

  • C’est l’impossibilité médicalement constatée, d’accomplir sans l’aide d’une tierce personne des actes de vie courante (Se laver, s’habiller, se nourrir ou encore se déplacer).
  • L’appartenance  aux groupes 1, 2 ou 3 de la grille AGGIR.

Perte d’autonomie totale 

  • Pour 3 des 4 actes par référence aux GIR 1 et 2.

Perte d’autonomie partielle

  • Pour 2 des 4 actes par référence au GIR 3.

DE GIR 1 À GIR 6

Comment se mesure la perte d’autonomie ?

Une grille de classification AGGIR (Autonomie Gérontologique Groupes Iso-Ressources) a été établie par les Pouvoirs Publics :

DÉPENDANCE PARTIELLE

  • GIR 6 : personnes indépendantes pour tous les actes quotidiens de la vie courante
  • GIR 5 : besoin d’une aide ponctuelle pour la toilette, la préparation des repas et le ménage
  • GIR 4 : déplacement à l’intérieur du logement mais besoin d’une aide ponctuelle pour la toilette et l’habillage
  • GIR 3 : besoin d’aides quotidiennes et répétées, notamment pour l’hygiène de l’élimination

 

DÉPENDANCE TOTALE

  • GIR 2 : besoin d’une surveillance permanente, concernant des personnes confinées au lit ou en fauteuil et prise en charge dans presque toutes les activités de la vie courante
  • GIR 1 : besoin d’une présence indispensable et continuelle, concernant des personnes dont les fonctions motrices ou mentales sont altérées
A.P.A.

L’Allocation Personnalisée d’Autonomie – APA

  • L’APA est accordée à toute personne de 60 ans et plus Dès lors que cette personne est reconnue GIR 1, GIR 2, GIR 3 ou GIR 4, l’APA est accordée quels que soient les revenus
  • Son montant dépend cependant de l’état de la personne, de ses revenus et de son lieu de vie
 

Montant maximum mensuel de l’APA depuis le 1er janvier 2023 :

  • 1 914. 04 € en cas de classement en GIR 1
  • 1 547.93 € en GIR 2
  • 1 118.61 en GIR 3
  • 746.54 € en GIRA 4
2 184 €

Quel reste à charge ?

  • Dans l’hypothèse d’une femme déclarée en dépendance totale (GIR 1) et placée en établissement spécialisé, disposant d’une retraite de 899 € et bénéficiant d’une allocation APA de 517 € pour un établissement spécialisé coûtant 3 600 € par mois, le reste à charge est de 2 184 €
  • La Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse – CNAV peut apporter une aide financière sous conditions pour l’aménagement du logement. L’Agence nationale pour l’Amélioration de l’Habitat – ANAH également
  • Consultez la brochure d’information de l’OCIRP

Les plus de l’assurance dépendance COMPLÉVIE

Les garanties de l’assurance dépendance COMPLÉVIE

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UNE COUVERTURE ÉTENDUE

  • Un contrat dépendance couvrant les situations de GIR 1, GIR 2, et GIR 3
  • Prenant effet automatiquement dès lors que vous percevez l’APA (GIR 1 et GIR 2), sans l’obligation de passer par un médecin-conseil
  • Couvrant jusqu’à GIR 3, avec possibilité de mise en place d’un capital 1er secours allant jusqu’à 5 000 €
  • Prise en charge de la dépendance précoce (avant 60 ans)
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UN CONTRAT SOUPLE

  • Possibilité d’arrêter de cotiser, d’augmenter ou de baisser ses cotisations comme on le souhaite
  • En cas d’arrêt de cotisation, la garantie reste acquise
  • Possibilité de verser des primes uniques pour accroitre sa rente en fonction des rentrées d’argent
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DES CONDITIONS TRANSPARENTES

  • Une cotisation fixée à l’adhésion, qui ne varie pas dans la durée :  budget maitrisé 
  • Des garanties acquises à vie, même en cas de départ à la retraite ou de dénonciation de contrat
  • Un contrat en points, intégrant une rente minimum garantie
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UNE SÉCURITÉ ACCRUE

  • Une garantie dépendance sans délai de carence : vous êtes couvert dès la mise en place du contrat
  • La possibilité d’étendre la garantie à vos proches
  • Un accompagnement social immédiat pour vous et vos proches 
  • Une garantie d’assistance large pour l’assuré dépendant, pour l’aidant ou pour les deux

LE VERSEMENT DE LA RENTE DÉPENDANCE

  • L’état de dépendance avéré est couvert dès le premier jour (franchise relative) pour une perte d’autonomie supérieure à 3 mois
  • Versement automatique de la rente si vous percevez l’APA en cas de classement en GIR 1, GIR 2

    (dépendance totale : 100 % de la rente) sans autres démarches administratives.

  • Couverture GIR 3 sous forme de rente (dépendance partielle : 50 % de la dépendance totale).

Nos conseils pour bien choisir votre assurance dépendance

Globalement, on va penser à faciliter une position assise pour ne pas se fatiguer ainsi que de nombreux points d’appui dans les différentes pièces du logement :

  • Siège de douche et de baignoire pour la salle de bains, barres d’appui dans la douche et en sortie de baignoire, tapis antidérapant. De même dans la cuisine. Sur tous les points d’eau (lavabo, évier…), on peut prévoir un robinet levier plus pratique qu’un robinet à tourner
  • Les toilettes, en plus d’une barre d’appui pour aider à l’assise et au relèvement, peuvent être équipées d’un rehausseur. Pour des raisons de sécurité et dans l’hypothèse d’une chute, il faut mieux prévoir une porte s’ouvrant vers l’extérieur
  • Selon l’état de la personne, la chambre à coucher doit être équipée d’un lit médicalisé et d’une chaise percée pour éviter les déplacements de nuit
  • Dans la salle de séjour, les fauteuils doivent être adaptés (hauteur – accoudoirs) pour permettre une assise et un relèvement plus faciles
  • Tous ces aménagements peuvent être réalisés assez simplement. Le dernier équipement concerne l’escalier avec si nécessaire un siège élévateur, dont le coût sera plus élevé

L’assurance dépendance COMPLÉVIE prévoit en cas de couverture GIR 3 la mise en place d’un capital 1er secours allant jusqu’à 5 000 €

Il est conseillé d’anticiper la mise en place d’une garantie dépendance. En effet, plus on adhère tôt et plus les cotisations sont faibles. Par ailleurs, les démarches sont également plus simples et plus rapides quand on souscrit suffisamment tôt. Souvent, les premières difficultés vont apparaître entre 70 et 75 ans. La cinquantaine est donc une bonne période pour commencer à se préoccuper de la souscription d’une assurance dépendance. 

C’est une solution à envisager. Les frais d’hébergement dans un établissement spécialisé sont normalement à la charge de la personne âgée. Si ses revenus sont insuffisants pour les financer, une aide sociale peut intervenir. Mais si le compte n’y est toujours pas, les descendants directs (enfants, petits-enfants) seront amenés à payer. La souscription à une mutuelle dépendance peut donc être envisagée par la personne âgée elle-même ou par ses enfants. Ils anticipent alors, compte tenu des revenus de leurs parents, une dépense qu’ils ne voudraient pas avoir à payer eux-mêmes le moment venu.

Indépendamment de la souscription d’un contrat dépendance, de premières solutions existent pour rester chez soi quand les premiers signes de perte d’autonomie se manifestent. Il faut accepter de se faire aider pour les tâches ménagères courantes, telles que le ménage, les courses ou même la préparation des repas. L’utilisation de CESU (Chèque Emploi Service Universel) facilite les procédures administratives et sociales. On peut également se tourner vers des associations qui prendront en charge les démarches nécessaires. Consultez la brochure d’information de l’OCIRP.

Les EHPAD (Établissements d’Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes), anciennement appelées maisons de retraite, sont des structures médicalisées destinées aux 60 ans et plus dont l’état de santé nécessite une surveillance médicale. Contrôlés par l’ARS (Agence Régionale de Santé), ces établissements peuvent être publics ou privés. Un cahier des charges et des normes de qualité y sont imposés. 

Une autre solution peut consister en un hébergement en famille d’accueil, agréée par le conseil départemental. L’assurance dépendance, contrat dépendance, garantie dépendance ou encore mutuelle dépendance sont précisément souscrits pour prévoir le financement de ces différentes solutions d’hébergement.

Via nos agences implantées à Caen et à Flers, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec nos adhérents particuliers, travailleurs indépendants et entreprises. Nous couvrons plus globalement la région Normandie et notamment les villes du Havre, Rouen, Caen, Cherbourg,Évreux, Dieppe, Saint-Étienne-du-Rouvray, Sotteville-lès-Rouen, Alençon, Grand-Quevilly, Vernon, Petit-Quevilly, Hérouville-Saint-Clair, Lisieux, Fécamp, Saint-Lô, Mont-Saint-Aignan, Louviers, Vire-Normandie, Elbeuf, Montivilliers, Flers, Canteleu, Argentan, Bayeux, Granville, Bois-Guillaume-Bihorel, Val-de-Reuil, Barentin, Yvetot, Bolbec, Oissel, Ifs, Gisors, Maromme, Déville-lès-Rouen, Bernay, Caudebec-lès-Elbeuf, Port-Jérôme-sur-Seine, Pont-Audemer, La Hague, Carentan-les-Marais, Avranches.

Voici les différents types de maladie pouvant cause la dépendance :

  • Les maladies dégénératives du système nerveux 
    • Maladie d’Alzheimer
    • Maladie de Parkinson

Séquelles des accidents vasculaires cérébraux (AVC)

    • Perte de différentes fonctions (langage, mobilité, vision)
  • Maladies qui touchent les articulations et conduisent à des problèmes de mobilité 
    • Arthrose de la hanche
    • Arthrose du genou
  • Fractures
    • Notamment celles qui touchent le col du fémur

Pour davantage de protection

Sans doute pensez-vous qu’il ne revient pas à vos proches de supporter vos frais d’obsèques quand elles surviendront. Sans questionnaire médical et jusqu’à 85 ans, souscrivez à la garantie obsèques pour bénéficier à cotisation fixe d’un capital jusqu’à 10 000 € pour financer les obsèques que vous souhaitez.

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La protection juridique, c’est un contrat complet qui vous assure soutien et accompagnement pour faire valoir vos droits en cas de litige. Il couvre ainsi plus de 8 domaines de votre vie quotidienne. Au-delà des juristes à votre écoute, vos frais de justice sont ainsi pris en charge jusqu’à 20 000 €.

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De nombreuses situations délicates, voire graves, ne sont pas prises en charge par votre assurance habitation ou auto : accidents domestiques, scolaires, médicaux, de sport… Sans questionnaire médical et gratuitement pour vos enfants, la garantie accident de la vie vous protège dans toutes ces circonstances.

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Proche de votre santé

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LA SANTÉ POUR TOUS

Fidèle aux valeurs de la mutualité, COMPLÉVIE vise à donner accès à la meilleure santé pour tous, quelques soient votre âge, votre handicap ou vos revenus.

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complévie
ACTUS ET CONSEILS SANTÉ

Les meilleurs soins de santé passent par la prévention. Retrouvez sur notre blog tous nos conseils santé, tous les services offerts par notre partenaire SANTÉCLAIR et nos dernières actualités.

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icone ASPBTP mutuelle entreprise en Normandie
NOTRE ENGAGEMENT LOCAL

Historiquement implanté dans la région Normandie, COMPLÉVIE s’engage activement pour participer à la vie associative et économique locale et la soutenir.

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COMPLÉVIE est une mutuelle complémentaire santé s’adressant à tous les publics, aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, entreprises, artisans ou commerçants de tous les corps de métiers partout en France mais tout particulièrement sur son bassin historique de Normandie (Orne, Manche, Calvados et Eure) et de Bretagne (Côtes-d’Armor, Finistère, Ille-et-Vilaine, Morbihan) ainsi qu’en Loire-Atlantique.

Fonctionnant selon un engagement mutualiste, COMPLÉVIE propose aux salariés (en mutuelle santé obligatoire) ou aux indépendants (régime TNS, chefs d’entreprises, etc.) un large choix de formules en mutuelles santé, perte de revenus, assistance invalidité, décès…

Mutuelle d’entreprise et contrats de groupe

Nous proposons des formules en mutuelle de groupe (ou mutuelle professionnelle) pour les entreprises. Cette offre santé est destinée aux dirigeants ou aux salariés, elle est composée de cinq niveaux de prestations.

Mutuelle complémentaire santé pour les particuliers

La couverture des dépenses de santé pour toute la famille (avec ou sans enfant) : En fonction des besoins exprimés, du secteur d’activité ou de la localisation, plusieurs niveaux de garanties peuvent être proposés à nos assurés.

Mutuelle artisans et commerçants

La protection sociale des travailleurs non-salariés (TNS) occupe une place particulière dans nos activités. Nous vous invitons à comparer vos contrats de complémentaire santé et de prévoyance avec l’un de nos conseiller spécialisé.

 

Nos bureaux régionaux à Caen

Les bureaux de notre mutuelle étant situés à Caen dans le Calvados, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec une clientèle de salariés et d’entreprises réparties en Normandie et en Bretagne.

Les agences de Caen et de Flers prennent en charge les adhérents de toute la région Normandie, notamment sur les villes du Havre, Rouen, Caen, Cherbourg, Évreux, Dieppe, Saint-Étienne-du-Rouvray, Sotteville-lès-Rouen, Alençon, Grand-Quevilly, Vernon, Petit-Quevilly, Hérouville-Saint-Clair, Lisieux, Fécamp, Saint-Lô, Mont-Saint-Aignan, Louviers, Vire-Normandie, Elbeuf, Montivilliers, Flers, Domfront-en-Poiraie, La Selle-la-Forge, Echalou, Bellou-en-Houlme, Cerisy-Belle-Etoile, Caligny, Athis-Val-de-Rouvre, La Ferrière-aux-étangs, Landisacq, Montilly-sur-Noireau, La lande-Patry, Condé-en-Normandie, Canteleu, Argentan, Bayeux, Granville, Bois-Guillaume-Bihorel, Val-de-Reuil, Barentin, Yvetot, Bolbec, Oissel, Ifs, Gisors, Maromme, Déville-lès-Rouen, Bernay, Caudebec-lès-Elbeuf, Port-Jérôme-sur-Seine, Pont-Audemer, Bourneville-Sainte-Croix, Bourg-Achard, Quillebeuf-sur-Seine, Saint-Aubin-sur-Quillebeuf, Manneville-sur-Risle, Trouville-la-Haule, La Hague, Carentan-les-Marais, Courseulles-sur-mer, Saint-Aubin-sur-mer, Lion-sur-mer, langrune-sur-mer, Bernières-sur-mer et Avranches.

Les agences de Saint-Grégoire, Saint-Méen-le-Grand, Monfort-sur-Meu, la Guerche-de-Bretagne, Vitré et Louvigné-du-Désert prennent en charge les adhérents de Bretagne et de Loire-Atlantique sur les villes de Rennes, Saint-Malo, Noyal-sur-Vilaine, La Bouëxière, Vitré, Fougères, Vitré, Bruz, Cesson-sévigné, Saint-Jacques-de-la-Lande, Pacé, Betton, Chantepie, Saint-Brieuc, Lannion, Plérin, Lamballe, Ploufragan, Dinan, Loudéac, Trégueux, Langueux, Perros-Guirec, Brest, Quimper, Concarneau, Landerneau, Morlaix, Guipavas, Douarnenez, Plougastel-Daoulas, Plouzané, Quimperlé, Lorient, Vannes, Lanester, Ploemeur, Hennebont, Pontivy, Auray, Guidel, Saint-Avé, Ploërme, Nantes et Saint-Nazaire.

COMPLÉVIE est une mutuelle complémentaire santé s’adressant à tous les publics, aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, entreprises, artisans ou commerçants de tous les corps de métiers partout en France mais tout particulièrement sur son bassin historique de Normandie (Orne, Manche, Calvados et Eure) et de Bretagne (Côtes-d’Armor, Finistère, Ille-et-Vilaine, Morbihan) ainsi qu’en Loire-Atlantique.

Fonctionnant selon un engagement mutualiste, COMPLÉVIE propose aux salariés (en mutuelle santé obligatoire) ou aux indépendants (régime TNS, chefs d’entreprises, etc.) un large choix de formules en mutuelles santé, perte de revenus, assistance invalidité, décès…

Mutuelle d’entreprise et contrats de groupe

Nous proposons des formules en mutuelle de groupe (ou mutuelle professionnelle) pour les entreprises. Cette offre santé est destinée aux dirigeants ou aux salariés, elle est composée de cinq niveaux de prestations.

Mutuelle complémentaire santé pour les particuliers

La couverture des dépenses de santé pour toute la famille (avec ou sans enfant) : En fonction des besoins exprimés, du secteur d’activité ou de la localisation, plusieurs niveaux de garanties peuvent être proposés à nos assurés.

Mutuelle artisans et commerçants

La protection sociale des travailleurs non-salariés (TNS)  occupe une place particulière dans nos activités. Nous vous invitons à comparer vos contrats de complémentaire santé et de prévoyance avec l’un de nos conseiller spécialisé.

Nos bureaux régionaux à Caen

Les bureaux de notre mutuelle étant situés à Caen dans le Calvados, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec une clientèle de salariés et d’entreprises réparties en Normandie et en Bretagne.

Les agences de Caen et de Flers prennent en charge les adhérents de toute la région Normandie, notamment sur les villes du Havre, Rouen, Caen, Cherbourg, Évreux, Dieppe, Saint-Étienne-du-Rouvray, Sotteville-lès-Rouen, Alençon, Grand-Quevilly, Vernon, Petit-Quevilly, Hérouville-Saint-Clair, Lisieux, Fécamp, Saint-Lô, Mont-Saint-Aignan, Louviers, Vire-Normandie, Elbeuf, Montivilliers, Flers, Domfront-en-Poiraie, La Selle-la-Forge, Echalou, Bellou-en-Houlme, Cerisy-Belle-Etoile, Caligny, Athis-Val-de-Rouvre, La Ferrière-aux-étangs, Landisacq, Montilly-sur-Noireau, La lande-Patry, Condé-en-Normandie, Canteleu, Argentan, Bayeux, Granville, Bois-Guillaume-Bihorel, Val-de-Reuil, Barentin, Yvetot, Bolbec, Oissel, Ifs, Gisors, Maromme, Déville-lès-Rouen, Bernay, Caudebec-lès-Elbeuf, Port-Jérôme-sur-Seine, Pont-Audemer, Bourneville-Sainte-Croix, Bourg-Achard, Quillebeuf-sur-Seine, Saint-Aubin-sur-Quillebeuf, Manneville-sur-Risle, Trouville-la-Haule, La Hague, Carentan-les-Marais, Courseulles-sur-mer, Saint-Aubin-sur-mer, Lion-sur-mer, langrune-sur-mer, Bernières-sur-mer et Avranches.

Les agences de Saint-Grégoire, Saint-Méen-le-Grand, Monfort-sur-Meu, la Guerche-de-Bretagne, Vitré et Louvigné-du-Désert prennent en charge les adhérents de Bretagne et de Loire-Atlantique sur les villes de Rennes, Saint-Malo, Noyal-sur-Vilaine, La Bouëxière, Vitré, Fougères, Vitré, Bruz, Cesson-sévigné, Saint-Jacques-de-la-Lande, Pacé, Betton, Chantepie, Saint-Brieuc, Lannion, Plérin, Lamballe, Ploufragan, Dinan, Loudéac, Trégueux, Langueux, Perros-Guirec, Brest, Quimper, Concarneau, Landerneau, Morlaix, Guipavas, Douarnenez, Plougastel-Daoulas, Plouzané, Quimperlé, Lorient, Vannes, Lanester, Ploemeur, Hennebont, Pontivy, Auray, Guidel, Saint-Avé, Ploërme, Nantes et Saint-Nazaire.