L’assurance emprunteur
Réduisez le coût de votre prêt immobilier
JUSQU'À
40 %
DU COÛT
DU CRÉDIT
QU’EST-CE QU’UNE ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER OU ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
L’assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt immobilier, est une protection qui garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail ou de perte d’emploi. Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, les banques l’exigent presque systématiquement pour protéger le remboursement du crédit.
Le remboursement peut être total (en cas de décès ou d’invalidité permanente) ou partiel (en cas d’arrêt de travail temporaire).
L’assurance de prêt immobilier peut atteindre jusqu’à 40 % du coût du crédit, il est donc important de bien la choisir.
Faites des économies sur votre assurance emprunteur
Vous avez la possibilité de réduire vos dépenses en optant pour une assurance emprunteur externe. La législation vous permet de changer d’assurance à tout moment, avant ou après la signature du prêt. Comparer les offres peut vous permettre de faire d'importantes économies tout en obtenant des garanties sur mesure.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Opter pour une assurance emprunteur externe à celle proposée par votre banque présente plusieurs avantages :
- Économies significatives : changer d’assurance peut réduire votre cotisation de jusqu’à 50 % par rapport à celle de votre banque.
- Garanties personnalisées : vous avez la possibilité de choisir des garanties spécifiques, mieux adaptées à vos besoins et à ceux de votre famille.
- Flexibilité légale : avec la Loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans préavis, avant ou après la signature du prêt.
Impact de la Loi Lemoine sur l’Assurance emprunteur depuis 2022
Grâce à la Loi Lemoine, il est désormais possible de changer d’assurance emprunteur sans attendre la date anniversaire de votre contrat. Vous pouvez effectuer cette modification à tout moment, que ce soit avant ou après la signature du prêt. D’autres lois telles que la Loi Hamon et l’Amendement Bourquin permettent également de résilier votre contrat pour opter pour une meilleure assurance.
Quels sont les critères pour calculer le coût de l’assurance emprunteur ?
Le coût de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs critères :
- L’âge de l’emprunteur
- Le montant du prêt et sa durée
- L’état de santé de l’emprunteur
- Fumeur ou non-fumeur
- Les garanties et franchises choisies
- La quotité d’assurance si vous empruntez à deux
Comparer les devis d’assurance emprunteur est rapide et facile.
Faites jouer la concurrence pour obtenir une assurance moins chère avec des garanties adaptées à vos besoins. N’attendez plus pour économiser et protéger votre famille avec une couverture sur mesure.
Avantages de changer pour notre d'assurance emprunteur
-
Jusqu'à 50 %* d'économies
sur le coût de l'assurance -
Souscription
jusqu'à 85 ans (pour le décès) -
Ouvert aux professions à risque,
pratiquants de sports extrêmes
et profils de santé complexes -
Démarches
simplifiées
(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple, Laurent 44 ans et Sylvie 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.
Les garanties de l’assurance emprunteur COMPLÉVIE
Un projet immobilier ou tout simplement envie d’économiser sur l’assurance emprunteur ? C’est possible avec l’assurance de prêt immobilier proposée par COMPLÉVIE.
UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR ADAPTÉE À VOS BESOINS, À VOTRE SITUATION ET À VOTRE PORTE-MONNAIE
Des cotisations calculées en fonction de votre statut (âge, santé, situation personnelle, situation professionnelle…)
DES CONDITIONS D’ACCEPTATION SOUPLES ET UNE LARGE CAPACITÉ À ASSURER LES RISQUES
- Possibilité de souscrire pour un capital élevé
- Couverture des indemnités journalières
- Souscription jusqu’à 85 ans (pas d’assurance décès au-delà)
- Ouvert aux professions à risque et aux pratiquants de sports extrêmes (selon les conditions d’acceptation)
- Étude et proposition des solutions les plus adaptées aux assurés présentant une ou plusieurs pathologie (les cotisations restent inchangées même si le risque d’un assuré s’aggrave après la signature de l’assurance de prêt immobilier)
UNE ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER PROPOSANT UNE COUVERTURE COMPLÈTE
- Couverture Immédiate en cas de décès accidentel pendant la mise en place du contrat
- Garantie en cas de décès jusqu’à l’âge de 90 ans
- Couverture en cas d’incapacité ou d’invalidité jusqu’à 65 ou 70 ans selon l’option choisie
- Extension de garantie permettant la prise en charge des affectations psychiques et atteintes disco-vertébrales sans condition d’hospitalisation
UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR PROPOSANT UNE COUVERTURE COMPLÈTE
- Couverture Immédiate en cas de décès accidentel pendant la mise en place du contrat
- Garantie en cas de décès jusqu’à l’âge de 90 ans
- Couverture en cas d’incapacité ou d’invalidité jusqu’à 65 ou 70 ans selon l’option choisie
- Extension de garantie permettant la prise en charge des affectations psychiques et atteintes disco-vertébrales sans condition d’hospitalisation
Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance emprunteur.
LES INDISPENSABLES POUR ÉTABLIR UN DEVIS
- Votre prêt :
- Offre(s) de prêt
- Tableau d’amortissement du ou des prêts
- Vous :
- Êtes-vous fumeur ou non-fumeur ?
- Quel est l’intitulé de votre profession ?
- Votre profession inclut-elle du travail en hauteur ?
Questions / Réponses
Tout ce que vous devez savoir pour optimiser votre assurance emprunteur
Comment réduire le coût de mon assurance emprunteur pour un prêt immobilier ?
Vous pouvez explorer plusieurs options pour diminuer le prix de votre assurance emprunteur :
Changer d’assurance : Opter pour une assurance individuelle peut souvent coûter moins cher qu’un contrat de groupe proposé par les banques, avec parfois une réduction de coût jusqu’à 50 %.
Renégocier votre contrat : Contactez votre banque ou assureur pour obtenir de meilleures conditions.
Ajuster la quotité : En diminuant la quotité, vous réduisez la couverture d’assurance, ce qui peut alléger le montant de la prime.
Comparer les offres : Mettre en concurrence les assureurs vous permettra de trouver le meilleur tarif pour votre profil.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?
Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, l’assurance emprunteur est généralement exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Elle offre une sécurité pour vous, votre famille et le prêteur en prenant en charge tout ou partie du remboursement en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur.
La banque peut-elle m'imposer son assurance de prêt immobilier ?
Non, la banque ne peut pas vous contraindre à souscrire son propre contrat d’assurance emprunteur. Elle peut vous le proposer, mais si vous lui présentez une assurance externe avec des garanties équivalentes, elle est tenue d’accepter cette délégation d’assurance.
Est-il possible de renégocier mon assurance emprunteur avec ma banque ?
Depuis la Loi Lemoine de 2022, vous pouvez renégocier votre assurance de prêt immobilier à tout moment avec votre banque. Si celle-ci refuse, vous êtes libre de changer d’assureur sans préavis, en optant pour une délégation d’assurance qui s’adapte à vos besoins.
J’ai déjà une assurance de prêt avec ma banque et mon crédit est toujours en cours. Puis-je en changer ?
Oui, il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier même si l’emprunt n’est pas soldé.
Y-a-t-il des conditions particulières à respecter pour pouvoir changer d’assurance emprunteur ?
La seule condition à respecter est d’avoir un contrat d‘assurance de prêt immobilier respectant les garanties demandées par la banque, indiquées sur une fiche spécifique. (la FIS : Fiche d’Information Standardisée).
Quels éléments dois-je fournir à un conseiller pour établir un comparatif d'assurance emprunteur ?
Il est indispensable de fournir l’offre de prêt souscrite précisant :
- La date de début et de fin du crédit
- Le montant total du crédit
- Le nombre de mois restant
- Les garanties souscrites (PTIA, IPT, rachat…)
- La quotité
Quelle est la différence entre délégation et substitution ?
On dit d’une assurance qu’elle est de délégation quand elle est souscrite auprès d’un organisme différent de l’établissement bancaire attribuant le prêt immobilier.
Quant à elle, l’assurance de substitution vient en remplacement de l’assurance emprunteur déjà souscrite auprès de l’établissement bancaire.
Qu’est-ce que la fiche standardisée d’information (FISE) ?
La Fiche Standardisée d’Information (FISE) est un document obligatoire depuis 2015 que l’établissement bancaire doit remettre lors de la première simulation de l’offre de prêt immobilier. Cette fiche informe sur les droits en matière d’assurance d’emprunt immobilier.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance de prêt ?
La quotité d’assurance de prêt immobilier correspond à la répartition de la garantie proposée par l’assureur entre les différents emprunteurs.
Par exemple, un couple se voit accorder un prêt immobilier d’un montant de 250000 €. Chacun peut opter pour une quotité de 50 %, qui couvrira chaque co-emprunteur à hauteur de 125000 €.
Le conjoint survivant aura donc 50 % du crédit à régler en cas de disparition du conjoint.
Il est tout de même préférable d’opter pour 100 % par bénéficiaire ce qui assure la tranquillité financière en cas de décès.
Qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé ?
Une personne est considérée en risque aggravé de santé dans le cas où elle est ou a été malade et que le risque d’invalidité ou de décès est plus important que la moyenne.
Voir question suivante la liste des principaux risques aggravés de santé.
À noter que le contrat d’assurance emprunteur distribué par COMPLÉVIE respecte la convention AREAS. COMPLÉVIE s’engage donc à proposer des solutions pour toute personne quelque soit son état de santé.
Quelles sont les 8 catégories principales de risques aggravés ?
- Cancérologie / hématologie : tumeurs malignes, hémophilies…
- Cardiovasculaire : AVC, cardiopathies, hypertension artérielle sévère (HTA)…
- Endocrinologie / métabolisme : diabète de type 1 et 2…
- Maladies infectieuses : VIH, hépatite, tuberculose, lèpre…
- Neurologie / psychiatrie : AVC, démences, parkinson, sclérose en plaques…
- Pneumologie : insuffisance respiratoire grave, mucoviscidose…
- Rhumatologie : scoliose, lupus…
- Hépato-gastroentérologie / néphrologie / transplantation : maladie de Crohn, transplantation d’organe…
La liste des risques aggravés de santé est régulièrement mise à jour.
Je dois assurer ma résidence principale, quelles garanties sont les plus adaptées ?
- Décès
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
- IPT (Incapacité Permanente Totale)
- ITT (Incapacité Totale de Travail)
- Rachat DOS et PSY (Les garanties invalidité et incapacité des contrats d’assurance prêt ne couvrent pas les maladies du dos et les affections psychologiques et psychiatriques.)
Il existe des garanties optionnelles qui peuvent être ajoutées en fonction des besoins de l’assuré. Le conseiller pourra vous les présenter.
Demande de rappel
Merci de compléter ci-dessous vos coordonnées et souhaits, afin que nous vous rappelions rapidement.
En fonction de votre situation sur laquelle nous échangerons ensemble, nous pourrons vous proposer rapidement une offre adaptée pour la mise en place ou la renégociation de votre assurance emprunteur.
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Jusqu’à 15 % de réduction supplémentaire aux bénéficiaires d’un bonus de 50 % sans accident responsable depuis 3 ans.
20 % de réduction de franchise par année sans sinistre (soit 0 € de franchise au bout de 5 ans).
La protection juridique, c’est un contrat complet qui vous assure soutien et accompagnement pour faire valoir vos droits en cas de litige. Il couvre ainsi plus de 8 domaines de votre vie quotidienne. Au-delà des juristes à votre écoute, vos frais de justice sont ainsi pris en charge jusqu’à 20 000 €.
De nombreuses situations délicates, voire graves, ne sont pas prises en charge par votre assurance habitation ou auto : accidents domestiques, scolaires, médicaux, de sport… Sans questionnaire médical et gratuitement pour vos enfants, la garantie accident de la vie vous protège dans toutes ces circonstances.
Proche de votre santé
LA SANTÉ POUR TOUS
Fidèle aux valeurs de la mutualité, COMPLÉVIE vise à donner accès à la meilleure santé pour tous, quelques soient votre âge, votre handicap ou vos revenus.
ACTUS ET CONSEILS SANTÉ
Les meilleurs soins de santé passent par la prévention. Retrouvez sur notre blog tous nos conseils santé, tous les services offerts par notre partenaire SANTÉCLAIR et nos dernières actualités.
NOTRE ENGAGEMENT LOCAL
Historiquement implanté dans la région Normandie, COMPLÉVIE s’engage activement pour participer à la vie associative et économique locale et la soutenir.
COMPLÉVIE est une mutuelle complémentaire santé s’adressant à tous les publics, aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, entreprises, artisans ou commerçants de tous les corps de métiers partout en France mais tout particulièrement sur son bassin historique de Normandie (Orne, Manche, Calvados et Eure) et de Bretagne (Côtes-d’Armor, Finistère, Ille-et-Vilaine, Morbihan) ainsi qu’en Loire-Atlantique.
Fonctionnant selon un engagement mutualiste, COMPLÉVIE propose aux salariés (en mutuelle santé obligatoire) ou aux indépendants (régime TNS, chefs d’entreprises, etc.) un large choix de formules en mutuelles santé, perte de revenus, assistance invalidité, décès…
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Les bureaux de notre mutuelle étant situés à Caen dans le Calvados, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec une clientèle de salariés et d’entreprises réparties en Normandie et en Bretagne.
Les agences de Caen et de Flers prennent en charge les adhérents de toute la région Normandie, notamment sur les villes du Havre, Rouen, Caen, Cherbourg, Évreux, Dieppe, Saint-Étienne-du-Rouvray, Sotteville-lès-Rouen, Alençon, Grand-Quevilly, Vernon, Petit-Quevilly, Hérouville-Saint-Clair, Lisieux, Fécamp, Saint-Lô, Mont-Saint-Aignan, Louviers, Vire-Normandie, Elbeuf, Montivilliers, Flers, Domfront-en-Poiraie, La Selle-la-Forge, Echalou, Bellou-en-Houlme, Cerisy-Belle-Etoile, Caligny, Athis-Val-de-Rouvre, La Ferrière-aux-étangs, Landisacq, Montilly-sur-Noireau, La lande-Patry, Condé-en-Normandie, Canteleu, Argentan, Bayeux, Granville, Bois-Guillaume-Bihorel, Val-de-Reuil, Barentin, Yvetot, Bolbec, Oissel, Ifs, Gisors, Maromme, Déville-lès-Rouen, Bernay, Caudebec-lès-Elbeuf, Port-Jérôme-sur-Seine, Pont-Audemer, Bourneville-Sainte-Croix, Bourg-Achard, Quillebeuf-sur-Seine, Saint-Aubin-sur-Quillebeuf, Manneville-sur-Risle, Trouville-la-Haule, La Hague, Carentan-les-Marais, Courseulles-sur-mer, Saint-Aubin-sur-mer, Lion-sur-mer, langrune-sur-mer, Bernières-sur-mer et Avranches.
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MetLife Europe d.a.c. Société de droit irlandais, constituée sous la forme de « Designated Activity Company », immatriculée en Irlande sous le numéro 415123. Succursale pour la France 5 Place de la Pyramide, 92800 Puteaux. 799 036 710 RCS Nanterre.MetLife Europe Insurance d.a.c. Société de droit irlandais, constituée sous la forme de « Designated Activity Company », immatriculée en Irlande sous le numéro 472350. Succursale pour la France 5 Place de la Pyramide, 92800 Puteaux. 798 956 314 RCS Nanterre.Siège social de MetLife Europe d.a.c. et MetLife Europe Insurance d.a.c. : 20 on Hatch, lower Hatch Street, Dublin 2, Irlande. MetLife Europe d.a.c. et MetLife Europe Insurance d.a.c. (agissant toutes deux sous le nom commercial MetLife) sont réglementées par la Central Bank of Ireland.
